꼭 필요한 보험 2가지 (실비보험, 3대 진단비)

꼭 필요한 보험 2가지 (실비보험, 3대 진단비)

 

꼭 필요한 보험 2가지

 

우리는 살아가면서 다양한 위험에 직면하게 됩니다.

 

 

예상치 못한 사고나 질병은 언제든 우리를 찾아올 수 있으며, 이는 곧 경제적인 어려움으로 이어질 수 있습니다.

 

 

이러한 위험에 대비하기 위해 많은 사람들이 보험에 가입하는데요.

 

 

그 중에서도 실비보험과 3대 진단비보험 (암, 뇌혈관질환, 심장질환)은 가장 필수적인 보험으로 꼽힙니다.

 

 

 

1. 실비보험

 

감기에 걸려 병원에 가거나, 갑작스러운 사고로 응급실을 찾게 될 때, 우리는 병원비 영수증을 마주하게 됩니다.

 

 

이때, 우리가 실제로 부담해야 하는 금액을 보장해주는 보험이 바로 실비보험, 또는 실손의료보험입니다.

 

 

흔히 ‘제2의 국민건강보험’이라고 불릴 정도로 많은 국민들이 가입하고 있으며, 그만큼 우리 생활에 밀접하게 관련된 보험이라고 할 수 있습니다.

 

 

실비보험은 국민건강보험에서 보장하는 항목 중 개인이 부담해야 하는 ‘본인부담금’과, 국민건강보험에서 보장해주지 않는 ‘비급여’ 항목의 의료비를 일정 부분 보상해줍니다.

 

 

예를 들어, 총 병원비가 100만 원이 나왔을 때, 국민건강보험에서 70만 원을 부담하고 나머지 30만 원이 본인부담금이라면, 실비보험을 통해 이 30만 원의 상당 부분을 돌려받을 수 있습니다.

 

 

또한, MRI 촬영이나 특수 검사와 같이 비급여 항목에 해당하는 의료비도 실비보험의 보장 대상이 될 수 있어, 예상치 못한 큰 병원비 부담을 덜어줍니다.

 

 

다만, 가입 시기에 따라 보장 범위와 본인이 부담해야 하는 비율(자기부담금)은 달라질 수 있습니다.

 

 

 

2. 3대 진단비 (암, 뇌혈관질환, 심장질환)

 

 

암, 뇌혈관질환, 심장질환은 우리나라 국민의 주요 사망 원인으로 꼽히며, 이른바 ‘3대 질병’이라고 불립니다.

 

 

2021년 한 해에만 27만 7천 명이 넘는 새로운 암 환자가 발생했으며, 우리나라 국민이 기대수명까지 생존할 경우 암에 걸릴 확률은 남성은 5명 중 2명, 여성은 3명 중 1명으로 추정될 정도로 높습니다.

 

 

2023년 사망원인 통계 (출처: 통계청, 클릭 시 이동)

 

 

이러한 3대 질병은 단순히 개인의 건강을 위협하는 것을 넘어, 막대한 치료비와 간병비, 그리고 치료 기간 동안의 소득 상실 등으로 인해 개인과 가정에 심각한 경제적 부담을 안겨줄 수 있습니다.

 

 

2023년 암 환자의 진료비는 처음으로 10조 원을 넘어섰고, 1인당 평균 진료비는 520만 원을 초과했습니다.

 

 

뇌혈관질환 역시 2022년 진료비가 3조 원을 넘어섰으며, 허혈성 심장질환의 진료비 또한 2022년에 1조 2천억 원을 넘어서는 등 엄청난 규모의 경제적 부담을 발생시키고 있습니다.

 

 

이처럼 높은 발병률과 막대한 치료 비용을 고려할 때, 3대 질병에 대한 경제적 대비는 선택이 아닌 필수라고 할 수 있습니다.

 

 

실비보험이 실제 발생한 의료비를 보상해주는 반면, 3대 진단비 보험은 암, 뇌혈관질환, 심장질환으로 진단받았을 때 가입 금액을 일시금으로 지급하는 보험입니다.

 

 

이 진단비는 병원비뿐만 아니라 치료 기간 동안의 생활비, 간병비, 재활비 등 다양한 용도로 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

특히, 중대한 질병으로 인해 소득 활동이 어려워지는 상황에서 진단비는 경제적인 어려움을 덜어주는 중요한 역할을 합니다.

 

 

전문가들은 일반적인 진단비 기준을 연봉 수준으로 하고, 여유가 된다면 연봉의 2~3배에 해당하는 진단비를 준비하는 것이 좋다고 조언합니다.

 

 

진단비 보험은 예상치 못한 질병으로 인한 경제적 충격을 완화하고, 환자가 치료에만 집중할 수 있도록 돕는 든든한 버팀목이 되어줍니다.

 

 

 

3. 수술비는 옵션

 

 

현재 실비보험으로 대부분의 수술비를 커버할 수 있지만, 앞서 말씀드린 것처럼 실비보험의 손해율 문제로 인해 향후 보장 한도가 줄어들 수 있습니다.

 

 

만약 미래에 실비보험의 보장한도가 지금보다 축소된다면, 특정 질병이나 상해로 인한 수술비를 전문적으로 보장하는 수술비 보험을 추가적으로 고려해볼 필요가 있습니다.

 

 

수술비 보험은 실비보험과는 별개로, 약관에 명시된 특정 수술을 받게 될 경우 정해진 금액을 지급합니다.

 

 

따라서 실비보험의 보장 한도와는 별개로 추가적인 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

다만, 수술비도 실비에서 대부분 보장하는 만큼 보험료 부담 등을 고려하여 자신의 재정상황에 맞게 결정하여야 하겠습니다.

 

 

보험약관에는 진단비, 수술비에 대한 설명뿐만 아니라, 보험금 지급 조건, 해지 환급금 등 다양한 정보가 담겨 있습니다.

약관을 차근차근 살펴보면 보험에 대한 이해도를 높이고, 현명한 보험 선택을 할 수 있습니다.

아래는 현대해상과 삼성화재 다이렉트 특정 보험 상품의 약관입니다.

※ 약관이 보이지 않는다면 pc로 실행해 보세요.

 

 

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